Avrupa'da bankalardan kredi sıkılaştırma hamlesi: Şirket ve tüketici kredilerinde kriterler zorlaşıyor

Ne oldu?

Avrupa Merkez Bankası (ECB) tarafından 159 finans kuruluşunun katılımıyla gerçekleştirilen Ekim 2026 Banka Kredi Anketi, bölgedeki finansal atmosferin sertleştiğini ortaya koydu. Veriler, bankaların üçüncü çeyrek itibarıyla hem şirketlere hem de bireysel tüketicilere yönelik kredi standartlarında daha katı bir tutum sergilediğini gösteriyor. Bu durum, Avrupa ekonomisinde borçlanma maliyetlerinin ve onay süreçlerinin zorlaşacağı bir döneme işaret ediyor.

Anket sonuçlarına göre, Euro Bölgesi'nde faaliyet gösteren bankaların %9'u şirket kredileri için onay kriterlerini sıkılaştırırken, tüketici kredilerinde bu oran %14 seviyesine ulaştı. Konut kredileri tarafında ise standartlarda herhangi bir değişiklik gözlemlenmedi. Bankalar, kredi verme iştahlarındaki bu azalmanın temel nedenlerini jeopolitik krizler, keskin fiyat artışları ve buna bağlı olarak yükselen risk algısı olarak tanımlıyor.

Yüksek faiz oranlarının kredi talepleri üzerindeki baskısı da raporun dikkat çeken unsurları arasında yer alıyor. Yaz aylarında yüksek faizler nedeniyle şirketlerin kredi ve kredi hattı taleplerinde düşüş yaşandı. Özellikle küçük ve orta ölçekli işletmelerin (KOBİ), maddi duran varlık yatırımlarını azaltma yoluna gitmesi ve alternatif finansman kaynaklarını aramaya başlaması, geleneksel bankacılık kredilerine olan talebi sınırlayan temel faktörler olarak öne çıkıyor.

Ancak tablo her sektör için tamamen karamsar değil. Rapor, yapay zeka altyapı yatırımlarını finanse etmek isteyen şirketlerin kredi taleplerinde düzenli bir artış yaşandığını belirtiyor. Buna rağmen, bankaların genel beklentisi sıkılaşma eğiliminin yılın son çeyreğinde de hem şirketler hem de bireysel krediler özelinde devam edeceği yönünde.